Kredyt hipoteczny na 2 procent
Bezpieczny Kredyt 2 procent – Twoja szansa na wymarzone mieszkanie. Innowacyjny program dopłat do kredytów mieszkaniowych, stworzony w celu wsparcia młodych w nabywaniu swojego pierwszego mieszkania. Rozwiązanie, które naprawia bieżące trudności na rynku budowlanym i kredytowym.
O mnie
Mam ponad 10-letnie doświadczenie w branży finansowej, szczególnie specjalizuję się w kredytach hipotecznych. Znajdziesz moje biura w Katowicach i Jaworznie. Oferuję kompleksową pomoc w realizacji Twoich planów kredytowych. Jako doradca świadczę profesjonalne usługi pośrednictwa finansowego. Przeprowadziłam setki spraw, a kredyty hipoteczne stanowią filar mojej działalności. Korzystając z moich usług, nie ponosisz żadnych dodatkowych kosztów, a otrzymujesz fachowe wsparcie od konkretnej osoby, którą wybierasz do współpracy.
Przez ostatnie 12 miesięcy pozyskałem:
odbytych konsultacji w sprawie kredytu hipotecznego
połączeń telefonicznych w sprawie kredytu hipotecznego
pozyskanego finansowania
Dlaczego warto współpracować z doradcą kredytowym
Jak wygląda proces ubiegania się o kredyt 2 procent?
Program Pierwsze Mieszkanie
W III kwartale 2023 r. ma zacząć działać nowy program dopłat do kredytów hipotecznych o nazwie „Pierwsze Mieszkanie”. W jego ramach będzie można uzyskać „Bezpieczny Kredyt 2%”, czyli kredyt z dopłatą, dzięki której oprocentowanie zostanie obniżone do ok. 2% na okres 10 lat. Drugim elementem programu ma być specjalne konto oszczędnościowe o nazwie „Konto Mieszkaniowe”. W jego ramach będą wypłacane dopłaty osobom, które dopiero odkładają pieniądze z myślą o zakupie mieszkania czy domu.
Zalety i korzyści programu bezpieczny kredyt 2 procent
Program bezpieczny kredyt oferuje wiele zalet i korzyści dla kredytobiorców. Oto najważniejsze informacje o programie:
- Stałe oprocentowanie na poziomie 2% przez cały okres spłaty kredytu, co pozwala na łatwiejsze planowanie budżetu domowego.
- Długi okres spłaty, nawet do 30 lat, co pozwala na rozłożenie kosztów kredytu na dłuższy czas.
- Możliwość zaciągnięcia kredytu na różne cele, takie jak zakup mieszkania, domu czy remont nieruchomości.
- Brak konieczności posiadania wkładu własnego, co ułatwia uzyskanie kredytu dla osób z mniejszymi oszczędnościami.
Potencjalne ryzyka i pułapki bezpiecznego kredytu
Chociaż bezpieczny kredyt oferuje wiele korzyści, warto również zwrócić uwagę na potencjalne ryzyka i pułapki związane z tym produktem finansowym:
- Utrata dofinansowania – w przypadku niektórych kredytów, dofinansowanie może być utracone, jeśli kredytobiorca nie spełni określonych warunków, takich jak terminowe spłacanie rat.
- Wzrost wysokości rat po upływie 10 lat – w przypadku niektórych kredytów, może nastąpić wzrost wysokości rat po upływie 10 lat, co może utrudnić spłatę kredytu.
- Zmiana sytuacji finansowej – zaciągnięcie kredytu na długi okres spłaty wiąże się z ryzykiem zmiany sytuacji finansowej, co może utrudnić spłatę kredytu w przyszłości.
Odpowiedzi na najczęstsze pytania dotyczące kredytu hiporecznego 2 procent
Na czym będzie polegać kredyt hipoteczny 2 procent?
Elementem programu „Pierwsze mieszkanie” ma być preferencyjny kredyt, który został nazwany „Bezpieczny Kredyt 2%”. Osoby, które go uzyskają przez 10 lat będą otrzymywały dopłaty, które obniżą ratę w takim stopniu jakby oprocentowanie wynosiło 2% plus marża banku. Należy jednak dodać, że na poziom raty wpłynie również to, że w okresie dopłat spłata będzie odbywała się w ratach malejących. Standardowo najczęściej wybierany jest natomiast system spłaty w ramach stałych.
Ile wyniesie rata kredytu z dopłatą w programie Pierwsze Mieszkanie?
Dzięki dopłatom rata kredytu na 300 000 zł na 25 lat spadnie z 2 408 zł (rata stała zwykłego kredytu) do 1 711 zł (pierwsza z rat malejących). Po 10 latach skończą się dopłaty i uczestnik programu zacznie płacić raty w pełnej wysokości. Niekoniecznie będzie to 2 408 zł ponieważ najprawdopodobniej będzie wtedy obowiązywał inny poziom stóp procentowych. Ponadto zostanie spłacona już część zadłużenia. Gdyby okazało się, że uczestnik programu nie będzie mógł sobie poradzić ze spłatą raty w pełnej wysokości, to będzie można ją obniżyć poprzez wydłużeniu okresu spłaty maksymalnie o 5 lat.
Jaka może być maksymalna kwota kredytu 2 procent?
Taki preferencyjny kredyt 2 procent będzie można uzyskać na kwotę nie wyższą niż 500 000 zł w przypadku tzw. singla i na maksymalnie 600 000 zł w przypadku małżonków lub osób wychowujących co najmniej 1 dziecko.
W przypadku kredytu na dokończenie rozpoczętej budowy będą obowiązywać ograniczenia:
a) suma wartości działki, wykonanych prac i kwoty kredytu max. 1 mln zł
b) maksymalna kwota kredytu w takim przypadku wynosi 100 tys. zł dla singla i 150 tys. zł dla rodziny.
Kto będzie mógł uzyskać kredyt hipoteczny 2 procent?
Preferencyjny kredyt hipoteczny 2 procent z dopłatą (bezpieczny kredyt 2 procent) będzie mogła uzyskać osoba w wieku do 45 lat i tylko na zakup lub budowę pierwszego w życiu mieszkania lub domu. Zostanie więc przyznany tylko osobom, które w przeszłości nigdy nie były posiadaczami domu ani mieszkania oraz nie miały spółdzielczego prawa do lokalu.
Kto może skorzystać z programu
- małżeństwo, singiel oraz para w związku nieformalnym, ale pod warunkiem, że mają przynajmniej jedno wspólne dziecko¹,
- w wieku do 45 lat². Warunek uznaje się za spełniony również w przypadku, gdy 45 lat nie ukończył wyłącznie jeden z kredytobiorców,
- osoba, która nie posiada i w ostatnich 36 miesiącach nie posiadała kredytu hipotecznego zaciągniętego na zakup mieszkania, domu, spółdzielczego prawa czy budowę domu. Przeszkodą nie jest kredyt na zakup działki budowlanej³,
- osoba, która nigdy wcześnie nie posiadała mieszkania ani domu.
Czy można uzyskać Bezpieczny Kredyt wyłącznie na zakup działki budowlanej?
Nie. Samej działki budowlanej nie skredytujemy Bezpiecznym Kredytem. Kredytowanie jest możliwe wyłącznie w połączeniu z celem budowlanym, a do tego należy na etapie wniosku posiadać już projekt budowlany. W wielu bankach będzie też wymagane pozwolenie na budowę wystawione na zbywcę.
Co, jeśli odziedziczę nieruchomość w trakcie spłaty Bezpiecznego Kredytu
Dziedziczenie niezależnie od wielkości spadku nie stanowi przesłanki utraty dopłat do Bezpiecznego Kredytu. Nie ma również ograniczeń co do ilości odziedziczonych nieruchomości już po wzięciu kredytu.
Czy fakt bycia stroną innego kredytu hipotecznego w przeszłości koliduje z Bezpiecznym Kredytem?
Ograniczenie w zakresie bycia stroną umowy innego kredytu hipotecznego dotyczy stanu obecnego oraz okresu 36 miesięcy wstecz, jeśli ten kredyt finansował nabycie mieszkania lub domu.
Co się stanie z oprocentowaniem i ratami po 10 latach?
Po okresie dopłat bank zaproponuje nowe oprocentowanie okresowo stałe, które jako kredytobiorca możesz przyjąć lub odrzucić. Odrzucenie oferty banku powoduje przejście na oprocentowanie zmienne z marżą z góry określoną w umowie kredytowej.
Standardowo po okresie dopłat kredyt wchodzi w spłatę w systemie rat równych. Na wniosek kredytobiorcy bank może zgodzić się na dalszą spłatę w ratach malejących.
Dodatkowo, jeśli z kredytem wiąże się okres karencji i rat odsetkowych to oprocentowanie stałe bank ustali 3 x 5 lat.
Czy Bezpiecznym Kredytem można sfinansować remont lub wykończenie?
Tak w połączeniu z drugim, podstawowym celem, zakupem nieruchomości lub budową domu.
Bezpiecznym Kredytem 2 procent można sfinansować nieruchomości zarówno z rynku pierwotnego jak i wtórnego. Zakup może dotyczyć nieruchomości wykończonej, jak i w stanie deweloperskim.
Czy do Bezpiecznego Kredytu mogą przystąpić inne osoby celem poprawy zdolności kredytowej?
Nie. Kredytobiorca lub kredytobiorcy muszą posiadać samodzielnie zdolność kredytową. Nie ma możliwości przystąpienia do Bezpiecznego Kredytu innych osób, które nie będą właścicielami celem podwyższenia zdolności kredytowej.
Czy posiadając mieszkanie spółdzielcze lokatorskie, TBS lub komunalne można ubiegać się o Bezpieczny Kredyt?
Tak, zarówno mieszkanie spółdzielcze lokatorskie, mieszkanie w Towarzystwie Budownictwa Społecznego, jak i prawo do najmu mieszkania komunalnego nie stanowią przeszkody dla ubiegania się o Bezpieczny Kredyt.
